O mercado financeiro brasileiro vem passando por diversas transformações. Com a grande tecnologia disponível, até os mercados mais tradicionais precisaram se reinventar para adequar-se aos novos consumidores de serviços bancários. Com foco em solucionar problemas de burocracia e agilidade surgiram os bancos digitais, permitindo que os clientes acessem todas as informações da conta por meio do smartphone. Mas a pergunta que fica é: qual o melhor banco digital para abrir conta? Antes de mais nada, vamos entender melhor o conceito desta nova modalidade de banco. 

O que é um banco digital? 

Como exposto no próprio nome, o banco digital nada mais é do que uma instituição financeira que concentra os seus produtos (ou pelo menos a maioria) de forma online. Com isso, você pode acessar a sua conta por meio de um desktop ou celular para verificar serviços como extrato bancário ou transações financeiras, de onde quer que esteja. Este tipo de instituição também é conhecida como Internet Banking. Algumas características são:

  • Não possui caixa eletrônico próprio para operações (é possível realizar saques em caixas como os da Rede 24 Horas);
  • Na maioria dos casos, não existem agências físicas – no máximo alguns espaços de relacionamento;
  • O usuário controla todas as suas operações, não necessitando da figura do gerente;
  • O atendimento ao cliente acontece via chat, e-mail ou telefone.

Quais as vantagens de um banco digital? 

Abertura de conta ágil

Abrir uma conta digital é muito simples. Existem alguns passos diferentes mas, na maioria dos casos, você consegue fazer isso em até 5 etapas: 

  1. Baixar o aplicativo no celular (Android ou iOS);
  2. Realizar o cadastro;
  3. Ter um documento com o número de CPF e foto em mãos;
  4. Tirar fotos dos documentos necessários;
  5. Aguardar aprovação. 

Assim como os bancos tradicionais, pode ser que o seu nome e seu score sejam consultados para a sua análise de crédito. 

Taxas 

O fato de não possuírem agências físicas diminui os custo de um banco digital, já que ele não terá contas de aluguel, opera com um menor número de funcionários, iluminação etc. Por isso, o consumidor aproveita de muita economia optando por um banco digital. As transações online, na maioria dos casos, também não são cobradas, assim como os saques. 

Não precisa se deslocar

Você também morre de preguiça só de saber que vai precisar se deslocar e ainda correr o risco de pegar uma fila enorme para resolver algo simples no banco? Isso é super compreensível. Mas, a boa notícia é que com um banco digital você está livre disso e não precisa sair de casa para verificar algum dado na sua conta. 

Processos mais práticos

Quem abre conta em um banco digital também conta com uma praticidade maior no dia a dia, já que é possível resolver algumas pendências bancárias pelo smartphone, seja de onde for. Pagamentos de conta podem ser feitos em poucos segundos, sem sair de casa. Além disso, checar o saldo ou verificar o extrato é muito simples. 

Quais os melhores bancos digitais? 

Quando falamos em melhor banco digital, temos um amplo leque de opções. Como a tarifa zero já é uma realidade para a maioria dos clientes dessas empresas, vale atentar-se a outros fatores para escolher qual instituição se encaixa melhor nas suas necessidades: 

Atendimento

Você é uma pessoa que prefere atendimento via telefone ou chat? O banco oferece este tipo de conversação entre você e a empresa? Avalie este item antes de realmente criar uma conta para você.

Busque por opiniões de quem conhece

As melhores indicações são aquelas que acontecem no famoso “boca a boca”. Isso porque ninguém que quer o seu bem vai indicar um serviço ruim para você utilizar, certo?! Por isso, procure conversar com pessoas que usam este tipo de serviço e peça a opinião delas sobre o mesmo. Vale conversar com pessoas que utilizam bancos diferentes. 

O banco oferece saques? Quais as taxas?

De nada adianta você sair de um banco tradicional para pagar taxas no banco digital, concorda? Por mais que isso não faça parte da política da maior parte das instituições que fornecem conta online, é preciso se informar antes de enviar os documentos e optar por fazer parte daquela rede. Consulte se os saques são ilimitados, se não, quantos você tem direito. Veja também se existem serviços que cobram taxas do usuário. 

Agendamento de transferências

Isso é algo bastante comum, principalmente se você tem pendências com outras pessoas. O agendamento é uma forma de você não esquecer de pagar as suas contas, sendo assim um serviço essencial e que o seu banco digital deve oferecer se for algo que você utiliza bastante. 

Juros do banco (inadimplência)

Se você não pagar o cartão, o que pode acontecer? Mesmo que tudo pareça flores, os bancos digitais são uma empresa como qualquer outra e não vai querer sair no prejuízo. Portanto, consulte também se o banco tem juros em caso de inadimplência e o mais importante: qual o valor/porcentagem? 

Taxas de transferência

Este é um outro quesito que não é comum em serviços de banco digital. Entretanto, não é impossível de existir. Consulte também este item antes de optar por criar a sua conta. 

Formas de pagamento

Boleto, cartão, dinheiro: quais formas de pagamento o aplicativo do banco vai permitir que você realize? Este também é um ponto bem importante a se considerar antes de decidir por qualquer serviço de banco digital. Além disso, alguns bancos digitais permitem o cadastro de débito automático, além do pagamento de guias de imposto, IPVA, DARF e IPTU. 

Usabilidade do aplicativo 

Ah, está aí uma coisa que é (BEEEM) importante também. Imagina você passar por todas as etapas de verificação sobre a qualidade daquele banco, chegar no aplicativo e simplesmente aparecer uma “tela azul” na sua cabeça? 

O aplicativo do banco digital deve ser totalmente intuitivo e realmente facilitar a sua vida! Por isso, vale pesquisar a interface do app. No próprio Google Play e App Store aparece algumas imagens da tela do aplicativo que você vai baixar (vale também olhar a avaliação de outos usuários sobre o app).

Rendimentos dentro do aplicativo 

Além de todos esses benefícios, os bancos digitais ainda permitem que você tenha rendimentos na sua conta digital. Este dado também é muito bacana de ser analisado, pensando que você pode começar a investir em guardar uma grana e deixá-la rendendo. 

Parceria com serviços adicionais 

Alguns bancos digitais oferecem dinheiro de volta na compra de produtos com lojas parceiras. É o famoso cashback

Quais os principais bancos digitais do Brasil? 

Agibank – este é o antigo Banco Agiplan, agora com cartão de crédito e débito. A conta digital dá acesso a diversos serviços paralelos, como empréstimos, seguros, consórcios e investimentos, que acaba se tornando um grande diferencial. Não existe tarifa de manutenção, mas operações como transferências, saques, depósito por boleto e cartão de crédito tem uma data limite para serem isentos. 

Pessoas jurídicas também podem solicitar o serviço. 

Disponível para iOS e Android

Banco Inter – O Banco Inter é isento de tarifas, mesmo as transferências e saques realizados na Rede 24 Horas. O depósito com boleto é um dos seus diferenciais e através dele é possível gerar um boleto no próprio aplicativo e pagar em qualquer casa lotérica para depositar uma quantia em sua conta. 

Além de ser voltado para pessoa física,também é uma alternativa para PMEs, já que oferece cartão de crédito e débito internacionais sem custo adicional. 

Disponível para iOS e Andoid

Banco Original – esta é uma das primeiras instituições a oferecer um serviço completamente digital, com a disponibilidade das funções débito e crédito, e um gerenciador financeiro totalmente integrado à conta. O ponto que o difere dos outros apps é que não é gratuito: a isenção de tarifas de tarifas só ocorre caso o cliente invista R$ 100 mil com o banco. A boa notícia é o programa de cashback, em que você acumula pontos pelas compras realizadas e os mesmos transformam-se em crédito para as contas do mês seguinte. 

Disponível para iOS e Android

C6 Bank – a instituição foi fundada por ex-sócios do banco BTG Pactual. O C6 oferece conta digital, cartão de débito e crédito, empréstimo, investimentos e outros serviços que podem ser interessantes. O foco deste banco é para o segmento premium. Ele é ideal paa quem precisa fazer transferências bancárias gratuitas e operações do dia a dia, como pagar contas. 

Disponível para iOS e Android 

Neon – o banco existe desde 2015, mas só lançou sua conta digital em 2016. Ele não é totalmente gratuito, com o banco Inter, por exemplo. Para abrir a conta é preciso fazer um depósito inicial de R$ 100, fora a cobrança de algumas taxas de transações. A boa notícia é que ele não cobra mensalidade ou anuidade. 

As taxas cobradas são bem específicas, como os R$ 3,50 a partir da segunda transferência para outro banco ou se faz mais de um saque (valor de R$ 6,90).

O cartão Neon são da função débito e valem no exterior também. Vale lembrar que só é possível utilizar o cartão se houver dinheiro no mesmo. Ou seja, ele é um cartão pré-pago. 

Disponível para iOS e Android

Nubank – o banco existe desde 2013 e, inicialmente, oferecia apenas um cartão de crédito sem anuidade. Ao final de 2017, a NuConta foi lançada e facilitou a vida de seus clientes, já que não tem taxa de manutenção e nem cobrança de taxa de transferências para outros bancos, mas cobra pela realização de saques. O valor deixado na conta corrente possui um rendimento automático, o que é um grande diferencial. Existem duas maneiras de transferir dinheiros para a sua NuConta:

  • TED (Transferência Eletrônica Disponível);
  • Gerar boleto pelo app e pagar em qualquer banco ou lotérica. 

Disponível para iOS e Android

Banco digital é seguro? 

Os bancos digitais estão sempre à frente quando falamos em inovação. O que isso significa? Que eles geralmente oferecem as formas mais avançadas de autenticação no aplicativo, ao invés de utilizar a senha tradicional. Algumas delas são:

  • Reconhecimento facial;
  • Digitalização de impressão digital;
  • Reconhecimento de voz;
  • Leitor de íris (não, brincadeira, esse ainda não está disponível, mas conseguimos ver em um futuro próximo).

Grande parte dos bancos apresentam um processo de inscrição rigoroso, além da autenticação em duas etapas, que é considerada a maneira mais segura no mundo virtual. Fora isso, o fato de ter notificações em gasto real e a capacidade de bloquear/desbloquear o cartão com facilidade, pode trazer ainda mais segurança contra os ataques de estelionatários, por exemplo. 

Em resumo, não é possível falar qual o melhor banco digital para você, já que tudo depende muito do seu perfil e necessidades. Mas acreditamos que depois deste post (nada curto) você vai conseguir fazer a melhor escolha! Depois que utilizar, conta pra gente como foi a sua experiência e ajude os adultinhos como você (e como a gente) a decidir quais os melhores bancos digitais.

Atenção, os dados sobre valores e serviços dos bancos digitais citados foram pesquisados em janeiro de 2020.

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